شرایط بیمه نامه عمومی بیمه مسئولیت

بیمه همراه همیشه همراه شماست

فصل اول- كليات ماده

ماده 1- اين بيمه نامه بر اساس قانون بيمه مصوب1316/02/07 وساير قوانين و مقررات مرتبط و باتوجه به پيشنهاد كتبي بيمه گذار كه جزء الينفک اين بيمه نامه است، صادر گرديده و مفاد آن مورد توافق طرفين است. آن قسمت از پيشنهاد بيمه گذار كه مورد قبول بيمه گر نبوده و همزمان با صدور بيمه نامه يا قبل از آن كتباً به بيمه گذار اعلام گرديده است، جزو تعهدات بيمه گر محسوب نميشود.

ماده .2 تعاريف و اصطلاحات زير در اين شرايط عمومي با تعريف مقابل آن به كار رفته است:

1 بيمه گر: مؤسسه بيمه اي كه داراي پروانه فعاليت از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران بوده و مجاز به انجام عمليات بيمه در اين رشته است.

2 حق بيمه: وجهي كه بيمهگذار در برابر اخذ پوشش و تعهد بيمهگر براي جبران خسارت ناشي از وقوع يا بروز حادثه تحت پوشش بيمه نامه ميپردازد.

3 بيمه گذار: هر شخص حقيقي يا حقوقي كه قرارداد بيمه را با بيمه گر منعقد نموده و در ازاي پرداخت حق بيمه مقرر، مسئوليت خود و در صورت لزوم عوامل اجرايي خود كه مشخصات آنها در بيمه نامه و يا الحاقيه آن درج گرديده است را در مقابل كاركنان تحت پوشش قرارداده است .

4 كاركنان: افرادي كه طبق قانون كار يا ساير قوانين و مقررات كشور به عنوان كارگر يا كارمند بيمه گذار فعالت مي نمايند. درصورتيکه مسئوليت عوامل اجرايي بيمه گذار تحت پوشش بيمه قرار گرفته باشد، كاركنان آنها نيز مشمول اين تعريف مي گردند.

5 صدمه بدني: هرنوع صدمه به بدن كه براساس قانون مجازات اسلامی مشمول ديه در اثر وقوع حادثه تحت پوشش اين بيمه ايجاد شده باشد. 

6 خسارت: ديه يا ارش ناشي از صدمه بدني يا فوت كاركنان و همچنين هزينه پزشکي آنها حداكثر تا ميزاني كه در شرايط خصوصي بيمه نامه تحت پوشش قرار گرفته است ، مشروط بر آنکه طبق راي مراجع قضايي ، بيمه گذار محکوم به پرداخت آن شده باشد.

7 فرانشيز: درصدي ازهر خسارت قابل پرداخت كه جبران آن برعهده بيمهگذار باشد.

8 فعاليت تحت پوشش بيمه : فعاليتي است كه بر اساس اظهار كتبي بيمه گذار در فرم پيشنهاد بيمه ، در كارگاه )مکان فعاليت( انجام مي شود.

9 حادثه تحت پوشش: هرنوع رخدادي كه حين يا به مناسبت انجام فعاليت تحت پوشش بيمه در مدت بيمه اتفاق افتاده و موجب وارد آمدن صدمه بدني به كاركنان و يا فوت آنها شود.

10. كارگاه (مکان فعاليت) : محدوده اي كه كاركنان حسب درخواست بيمه گذار و به مناسب انجام فعاليت تحت پوشش بيمه در آنجا انجام وظيفه مي نمايند و نشاني آن در شرايط خصوصي بيمه نامه درج شده است. محل استراحت ، غذاخوري و نظافت كاركنان و امثال آن كه براي استفاده كاركنان ايجاد شده است نيزجزو محل فعاليت محسوب مي شود.

11 شرايط پيوست بيمه نامه : شرايط پوشش هاي اضافي بيمه نامه كه به تائيد بيمه مركزي رسيده و پيوست بيمه نامه است .

ماده .3 موضوع بيمه عبارت است از مسئوليت مدني بيمه گذار و يا عوامل اجرايي وي )كه مشخصات آنها در بيمه نامه و يا الحاقيه آن درج گرديده است( در قبال صدمات بدني كه به علت وقوع حادثه تحت پوشش بيمه در كارگاه (مکان فعاليت) به كاركنان وارد شود.

ماده .4 زمان شروع و انقضاء بيمه نامه به ترتيبي است كه در شرايط خصوصي بيمه نامه مشخص گرديده است .

بیمه همراه همیشه همراه شماست

فصل دوم- وظايف و تعهدات بيمه گذار ماده

ماده 5: بيمه گذار مکلف است با كمال دقت و صداقت ، فرم پرسشنامه يا پيشنهاد بيمه را تکميل نمايد و همه اطالعات راجع به موضوع بيمه را در اختيار بيمه گر قرار دهد. درصورتيکه بيمه گذار در پاسخ به پرسش هاي بيمه گر عمداً از اظهار مطالبي كه در ارزيابي خطر موثر است، خودداري نموده يا برخالف واقع اظهاري بنمايد، بيمه نامه باطل خواهد بود ولو اينکه مطلبي كه كتمان شده يا برخالف واقع اظهار شده است هيچگونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اين گونه موارد نه فقط حق بيمه پرداختي بيمه گذار به وي مسترد نخواهد شد بلکه بيمه گر مي تواند اقساط حق بيمه را كه تا آن تاريخ عقب افتاده است و نيز اقساط سررسيد نشده را از بيمه گذار مطالبه نمايد.

ماده 6: اگر خودداري از اظهار مطالب يا اظهارات خالف واقع از روي عمد نباشد، عقد بيمه باطل نمي شود. در اين صورت هرگاه مطلب اظهار نشده يا اظهارات خالف واقع ، قبل از وقوع حادثه تحت پوشش معلوم شود ، بيمه گر حق دارد يا اضافه حق بيمه را از بيمه گذار در صورت رضايت او دريافت و قرارداد بيمه را ابقا نمايد يا قرارداد بيمه را فسخ كند. درصورت فسخ ، بيمه گر بايد مراتب را به موجب اظهار نامه يا نامه سفارشي به بيمه گذار اطالع دهد. اثر فسخ 10 روز پس از ابالغ مراتب به بيمه گذار شروع مي شود و بيمه گر بايد اضافه حق بيمه دريافتي تا تاريخ فسخ را به بيمه گذار مسترد نمايد. چنانچه بعد از ايجاد خسارت معلوم گردد كه بيمه گذار مطالبي را اظهار نکرده يا خالف واقع اظهار كرده است، خسارت به نسبت حق بيمه پرداخت شده به حق بيمه اي كه درصورت اظهار خطر به طور كامل و واقع، بايد پرداخت مي شد، محاسبه و پرداخت خواهد شد و پرداخت مابه التفاوت آن تا ميزان خسارت واقعي بر عهده بيمه گذار است.

بیمه همراه همیشه همراه شماست

ماده 7: هرگاه بيمه گذار درطول مدت بيمه تغييراتي در كيفيت و وضعيت فعاليت تحت پوشش بيمه بوجود آورد كه موجب تشديد خطر شود و يا تغيير در كارگاه )مکان فعاليت( و يا تعداد كاركنان بوجود آيد، ولو آنکه منجر به تشديد خطر نشود، موظف است بالفاصله موضوع را به اطالع بيمه گر برساند. اگر تشديد خطر يا تغيير وضعيت موضوع بيمه در نتيجه عمل بيمه گذار نباشد ، بايدمراتب را ظرف 10 روز از تاريخ اطالع خود رسماً به بيمه گر اعالم كند. در صورت تشديد خطر قبل از وقوع خسارت، بيمه گر مي تواند با دريافت حق بيمه اضافي قرارداد بيمه را ادامه دهد يا با رعايت مفاد ماده 20 اين آئين نامه ، بيمه نامه را فسخ كند. هرگاه بعد از وقوع حادثه معلوم شود كه خسارت ناشي از تشديد خطر بوده است، بيمه گر مي تواند خسارت را به نسبت حق بيمه تعيين شده به حق بيمه متناسب با خطر مشدد ، پرداخت نمايد.

ماده 8: بيمه گذار موظف است از تاريخ اطلاع خود از وقوع هرگونه حادثه تحت پوشش بيمه و همچنين دريافت هر نوع ادعا و يا مطالبه خسارت از سوي كاركنان كه به اين بيمهنامه مربوط شود (اعم از كتبي يا شفاهي) اقدامات زير را انجام دهد: .1 حداكثر ظرف پنج روز كاري به يکي از شعب بيمهگر مراجعه و با تکميل فرم اعالم خسارت، وقوع حادثه و يا ادعاي مطروحه را اعالم نمايد يا مراتب را ظرف مدت مذكور از طريق پست سفارشي به اطلاع بيمه گر برساند. 2 خواسته يا موضوع دعوا، نام و نشاني خواهان و يا اقامهكننده دعوا ، عنواني كه به موجب آن مطالبه خسارت و يا اقامه دعوا شده است، مشخصات زيانديده، نام و نشاني شهود احتمالي، مبلغ مورد ادعا و هرگونه اطالعات، مشخصات و نکات ديگر مربوط به موضوع را كه بر آن وقوف دارد و هر نوع اسناد و مداركي را كه بيمه گر جهت بررسي موضوع و احراز مسئوليت خود به آن نياز دارد به وي تسليم و او را در تحقيقات و رسيدگي و دفاع كمک نمايد. .3 براي بازديد ازكارگاه وانجام اموركارشناسيو تحقيقاتي و عند اللزوم بررسي اسناد و دفاتر ، همکاري الزام را با بيمه گر به عمل آورد.

ماده 9: بيمه گر مي تواند در صورت لزوم به هزينه خود دفاع از بيمه گذار را به مناسبت مسئوليت هاي موضوع اين بيمه برعهده گيرد. در اين صورت بيمه گذار موظف است اختيار تعيين وكيل را رسماً به بيمه گر تفويض نمايد.

ماده 10: چنانچه محرز شود خسارات واقع شده به دليل عدم رعايت مقررات مصوب شوراي عالي حفاظت فني درخصوص ايمني و سالمت كاركنان موضوع ماده 91 قانون كار رخ داده است، بيمه گر مي تواند حسب مورد تا 10 درصد فرانشيز اعمال كند.

ماده 11: اين بيمه نامه با تقاضاي بيمه گذار و قبول بيمه گر صادر شده است ولي شروع پوشش بيمه اي و اجراي تعهدات بيمه گر منوط به پرداخت حق بيمه به ترتيبي است كه در بيمه نامه پيشبيني شده است. چنانچه پرداخت حق بيمه به صورت قسطي باشد و بيمه گذار هر يک از اقساط موعد رسيده را به هر دليل پرداخت نکند، بيمه گر ميتواند بيمه نامه را با رعايت ماده 20 اين آيين نامه فسخ نمايد. چنانچه بيمه گر بيمه نامه را فسخ نکرده باشد در صورت وقوع حادثه، خسارت به نسبت حق بيمه پرداخت شده به حق بيمه اي كه تا زمان وقوع حادثه بايد پرداخت ميشد، پرداخت خواهد شد، مگر آنکه در شرايط خصوصي بيمه نامه به نحو ديگري توافق شده باشد

ماده 12: نشاني و اقامتگاه قانوني بيمه گذار همان است كه در پيشنهاد بيمه و متن اين بيمه نامه درج گرديده است. بيمه گذار موظف است تغيير نشاني و اقامتگاه قانوني خود را به صورت كتبي به اطلاع بيمه گر برساند. در غير اين صورت نشاني و اقامتگاه قبلي بيمه گذار معتبر شناخته ميشود.

بیمه همراه همیشه همراه شماست

فصل سوم- وظايف و تعهدات بيمه گر

ماده 13: با صدور بيمه نامه بيمه گر متعهد است در صورت وقوع حادثه تحت پوشش و احراز مسئوليت بيمه گذار و يا عوامل اجرايي وي كه مسئوليت آنها تحت پوشش اين بيمه نامه قرار گرفته است، خسارت را ظرف مدت 15 روز پس از تکميل مدارک و حداكثر به ميزان مندرج در شرايط خصوصي بيمه نامه پرداخت نمايد. ميزان خسارت قابل پرداخت با توافق بيمه گر و بيمه گذار يا زيان ديده تعيين مي شود. در صورت عدم توافق، ميزان خسارت قابل پرداخت بر مبناي درصد مسئوليت بيمه گذار كه توسط مراجع قضايي تعيين مي شود و اعمال آن روي معادل ريالي ارزانترين نوع ديه رايج روز محاسبه و پرداخت مي شود. در هر صورت حداكثر مبلغ خسارت قابل پرداخت در هر حادثه تحت پوشش براي هر نفر، از مبلغ مندرج در شرايط خصوصي بيمه نامه بيشتر نخواهد بود.

تبصره- پوششهاي اضافي با درخواست بيمه گذار و موافقت بيمه گر با اخذ حق بيمه مربوط در چارچوب شرايط پيوست بيمه نامه و تغييرات بعدي آن قابل ارائه است.

ماده -14 درمواردي كه پرداخت خسارت به صورت توافقي انجام نشده و موكول به ارائه رأي دادگاه شده است، حسب مورد بيمه گذار يا زيانديده يا وراث قانوني يا نماينده قانوني آنها مکلفند ظرف 15 روز از تاريخ ابالغ رأي قطعي يا ظرف 15 روز پس از قطعي شدن رأي ابلاغی با مدارک الزام براي دريافت خسارت به بيمه گر مراجعه و درخواست خود را تسليم نمايند. بيمه گر مکلف است به محض وصول درخواست، آن را ثبت نموده و ضمن تحويل، رسيدي به متقاضي مشتمل بر نام متقاضي، تاريخ تسليم و شماره ثبت، نقصان يا كامل بودن مدارک را بررسي كند. چنانچه مدارک در زمان تقاضا، كامل باشد، بيمهگر موظف است حداكثر ظرف سي )30( روز از تاريخ ثبت تقاضا، خسارت متعلقه را پرداخت نمايدو چنانچه مدارک تسليمي ناقص باشد، مراتب به صورت كتبي به متقاضي اعالم تا حداكثر طي يک هفته رفع نقص كند. تبصره- در صورتيکه به علت تاخير بيمه گذار، زيان ديده يا ذينفع در ارائه مدارک مورد نياز بيمه گر جهت رسيدگي و پرداخت خسارت ، ميزان ديه افزايش يابد ، بيمه گر تعهدي به پرداخت ديه بر اساس مبلغ افزايش يافته نخواهد داشت .

ماده 15: بيمه گر خسارت موضوع اين بيمه را با اطلاع بيمه گذار به زيانديده يا وراث قانوني وي يا نماينده قانوني آنها پرداخت خواهد كرد و به محض پرداخت در مقابل بيمه گذار ، زيان ديده و ديگر افراد ذينفع بري الذمه خواهد شد. چنانچه پس از تکميل مدارک الزام، بيمه گر در مهلت مقرر در ماده 13 به تعهدات خود عمل نکند، افزايش خسارت ناشي از افزايش احتمالي مبلغ ديه بر عهده بيمه گر خواهد بود.

ماده 16: در صورتي كه مسئوليت بيمه گذار و يا عوامل اجرايي وي كه مسئوليت آنها تحت پوشش اين بيمه نامه قرار دارد، همزمان تحت پوشش ساير بيمه گران نيز باشد، بيمهگر موظف است بر مبناي اين بيمه نامه تعهدات خود را ايفا نمايد و سپس ميتواند براي بازيافت سهم ساير بيمه گران به آنها مراجعه نمايد.

ماده 17: در صورتيکه با توجه به شرايط بيمه نامه و اسناد و مدارک ارائه شده، مسئوليت بيمه گذار و يا عوامل اجرايي وي ، از نظر بيمهگر محرز باشد، بيمه گر ميتواند در صورت توافق با بيمه گذار و اخذ رضايت از مدعي يا مدعيان، قبل از صدور راي مراجع قضايي ، خسارت مربوط را پرداخت كند. در اين صورت بيمه گر در برابر هرگونه ادعاي بعدي تعهدي نخواهد داشت .

بیمه همراه همیشه همراه شماست

فصل چهارم- خسارت های خارج از تعهد بيمه گر

ماده -18 موارد زيرتحت پوشش اين بيمهنامه نيست مگر آنکه در بيمهنامه، الحاقيه و يا شرايط پيوست آن به نحو ديگري توافق شده باشد: 1 كليه امراضيكه شخص دراثرفعاليت عادي وبه مرورزمان به آن دچار گرديده باشد مگردرموارديكه بنابهراي مراجع ذيصالح بيمهگذارمسئول شناخته شود. 2 خسارت هاي ناشي از حوادث وسايل نقليه موتوري مشمول قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه. 3 خسارت هاي مستقيم و يا غير مستقيم ناشي از تشعشعات راديواكتيو. 4 خسارت هاي ناشي از جنگ، اعتصاب، شورش، اغتشاش، بلوا ، اعمال تروريستي و تعطيلي كار. 5 خسارت هاي ناشي از حوادث طبيعي از قبيل زلزله ، سيل ، طوفان ، صاعقه ، گردباد ، رانش زمين ، بهمن و آتش فشان .

ماده .19 در موارد زير جبران خسارت در تعهد بيمهگر نخواهد بود: .1 خسارت هاي ناشي از عمد يا تقلب بيمهگذار، عوامل اجرايي و يا كاركنان آنها با تشخيص مراجع قانوني ذيصالح . .2 حوادث ناشي از درگيري و نزاع. .3 خسارت هاي ناشي از مصرف مسکرات، موادمخدر يا روانگردان كاركنان. 4 محکوميت به جزاي نقدي به نفع دولت و مجازات هاي قابل خريد. .5 غرامت و خسارت وارده به كاركناني كه سن آنها كمتر از پانزده سال تمام باشد. .6 خسارت هاي مستقيم و غيرمستقيم ناشي از انفجار هسته اي. .7 كليه حوادثيكه طبق تشخيص مراجع قانوني ذي صالح، بيمهگذار و يا عوامل اجرايي وي كه مسئوليت آنها تحت پوشش اين بيمه نامه قرار گرفته است ، مسئول آن شناخته نشوند.

بیمه همراه همیشه همراه شماست

فصل پنجم- ساير موارد

ماده 20: در موارد زير هر يک از طرفين بيمهنامه ميتواند با اخطار كتبي 20 روزه بيمهنامه را فسخ نمايد: -1 موارد فسخ از سوی بيمه گر: - عدم پرداخت حقبيمه در سررسيدهاي توافق شده مندرج در بيمه نامه . - تشديد خطر و عدم موافقت بيمهگذار با پرداخت حقبيمه اضافي مربوط. - فوت بيمهگذار و عدم انجام وظايف و تعهدات وي در مقابل بيمه گر توسط ورثه قانوني و يا عوامل اجرايي وي كه مسئوليت آنها تحت پوشش اين بيمه نامه قرار گرفته است . -2 موارد فسخ از سوی بيمهگذار: - درصورت توقف فعاليت تحت پوشش بيمه يا كاهش سطح آن و عدم موافقت بيمه گر با كاهش حق بيمه . - عدم تمايل بيمهگذار به ادامه قرارداد قبل از وقوع هر گونه خسارت . ماده .21 در صورت فسخ از طرف بيمهگر، حق بيمه مدتي كه باقي مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بيمهگذار برگشت داده مي شود. در صورت فسخ بيمهنامه از طرف بيمهگذار حق بيمه مدت بيمه بر اساس تعرفه كوتاه مدت به شرح ذيل محاسبه و بقيه آن مسترد خواهد شد:

ماده .22 مرور زمان اين بيمه نامه حداكثر ظرف دو سال از زمان وقوع حادثه منشاء دعوي است. هرگونه اقدام بيمهگذار، زيان ديده يا ساير افراد ذينفع به منظور مطالبه خسارت، قاطع مرور زمان بوده و مدت مرور زمان جديد يکسال خواهد بود.

ماده .23 هرگونه اختالف ناشي از تفسير و يا اجرای اين بيمهنامه، در صورتي كه از طريق مذاكره حل وفصل نشود، به داور مرضيالطرفين ارجاع خواهد شد و رأي داور مزبور قطعي و براي طرفين الزماالتباع است. در صورتي كه طرفين در مورد انتخاب داور مرضيالطرفين به توافق نرسند موضوع به هيأت داوري ارجاع و به ترتيب زير عمل خواهد شد: .1 هريک از طرفين يک نفر داور اختصاصي تعيين و به طرف ديگر معرفي مينمايد. .2 داوران اختصاصي قبل از بحث درباره موضوع مورد اختالف به اتفاق، داور ديگري را به عنوان سرداور انتخاب خواهند نمود. .3 رأي هيأت داوري با اكثريت آرا، معتبر و براي طرفين الزماالتباع خواهد بود. .4 درصورتي كه هريک از طرفين تا30 روز بعداز انتخابو معرفي داور طرف مقابل، داور اختصاصي خود را تعيين نکند ويا داوران اختصاصي تا 30 روز در مورد تعيين سرداور به توافق نرسند، روش داوري منتفي گرديده وهريک از طرفين ميتوانندحسب مورد از دادگاه ذيصالح درخواست رسيدگي به دعوي را بنمايد.

ماده .24 در مواردی كه در اين بيمهنامه ذكر نشده است بر اساس قانون بيمه، عرف بيمه و ساير قوانين جاري كشور جمهوري اسالمي ايران عمل خواهد شد.

بیمه همراه همیشه همراه شماست